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Solicitando registro como Entidad Financiera ante la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP) para facilitar cobros, desembolsos, remesas y transferencias nacionales e internacionales para personas, comercios e instituciones en todo el territorio panameño, con dólares (USD) como moneda principal conforme a la Ley No. 23 de 2015.

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Hecho para Panamá

PAGOS DIGITALES PARA PERSONAS, COMERCIOS E INSTITUCIONES

Procesamiento de pagos nacionales: transferencias ACH a cuentas de depósito en bancos panameños, acreditación a billeteras electrónicas autorizadas y cobros con QR o enlace de pago
Altas digitales con KYC/KYB y debida diligencia basada en riesgos, alineada a la SBP, la UAF y mejores prácticas internacionales
Desembolso de remesas como agente de pago de sociedades remesadoras autorizadas, con trazabilidad y controles AML/CFT
Pagos por cuenta de terceros —incluidos desembolsos masivos (nóminas, proveedores)— mediante API o cargas seguras

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Servicios previstos

PASARELA AGREGADORA Y NO AGREGADORA — TARJETAS — MEDIOS DE PAGO

Pasarela de pagos en modelo agregador y no agregador, con segregación de fondos de comercios y usuarios conforme a la Ley 23 de 2015 y requisitos de la SBP
Adquirencia digital: QR dinámico o estático, enlace de pago, credencial de pago, POS virtual e integración API para comercios afiliados; aceptación de tarjetas Visa, Mastercard, AMEX y UnionPay vía adquirentes autorizados
Cobro de servicios públicos y privados en coordinación con las entidades emisoras y tarifas acordadas comercialmente
Emisión y procesamiento de tarjetas de débito, crédito y prepago, y emisión de dinero electrónico (MP-010), sujetos a registro y autorización de la SBP

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Monedas, canales y corredores asociados

Pagos en dólares estadounidenses (USD), moneda de curso legal en Panamá, orquestados con nuestra red de bancos, casas de cambio e instituciones asociadas. Facilitamos transferencias nacionales vía ACH Directo/Telered, cobros a comercios, desembolsos de remesas y pagos transfronterizos conforme al marco de la SBP, con emisión de medios de pago y dinero electrónico prevista bajo registro como sujeto obligado financiero.

$USD

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RpIDR

Cumplimiento
‍y seguridad

Programa integral de prevención de LA/FT/FPADM con reportes de operaciones sospechosas (ROS) a la UAF cuando corresponda
Autenticación reforzada, controles de fraude en tiempo real y monitoreo de transacciones conforme a políticas de cumplimiento aprobadas y lineamientos de la SBP
Cifrado de datos en tránsito y en reposo; infraestructura en nube con altos estándares de disponibilidad
Segregación de fondos de comercios y usuarios respecto de los recursos propios de la Entidad Financiera, según el modelo agregador y acuerdos bancarios

¿Listo para digitalizar sus pagos en Panamá?

Implementaremos el modelo de forma progresiva, priorizando la trazabilidad, la identificación de usuarios y la gestión integral de riesgos operativos, tecnológicos y de cumplimiento. La Sociedad coordina con filiales del grupo en Estados Unidos — Network Clearing LLC (MSB ante FinCEN) y Network Pay LLC (facilitación de pagos)—mediante acuerdos intercompañía que definen responsabilidades y flujos de fondos.

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MARCO NORMATIVO

Cumplimiento con la Ley No. 23 de 2015, el Acuerdo SBP No. 5-2015 y la normativa de prevención de BC/FT/FPADM de la Superintendencia de Bancos de Panamá. Atención al cliente: niko@networklabs.pa — Costa del Este, Ciudad de Panamá.